做理财计划了吗

  • 发布时间:2004-06-17
  • 来源:《妈咪宝贝》 
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有了BABY以后,家里一下子多了很多开支,如果不仔细算计算计,到了月底或者年底就要捉襟见肘了。相信很多妈咪都有这样的体验,俗话说“吃不穷,花不穷,计划不到就受穷”。手握财政大权的主妇,也确实应该给家里做一个“年度财政计划”,并认真执行,这可关系到家里的生活质量,不能小视哟。

理财计划8要素 家家都有本自己理财的“经”,今年打算存多少钱,进行什么样的投资,购置几样大宗物品等等都应在年初有个打算。但无论怎样的收入支出,理财计划都应该考虑以下要素:

1.预计家庭总收入

2.每月的储蓄金额

3.备用金

4.投资计划

5.宝宝的开支预算

6.家里需要添置的大件物品预算

7.每月家里的生活费用

8.其他重要支出

其中,第2项到第8项的资金总额不能超过第一项的金额。如果超过了,就出现了入不敷出的情况,就必须重新安排计划,直到符合这个规则为止。

理财计划3原则 1.存钱也要有个度

生活中需要用钱的地方很多,比如宝宝长大后的教育资金、房子的贷款、自己的养老金等等,都是依靠一定的储蓄来完成的。一般而言,应至少将年收入的20%存入银行。发了工资就赶紧把20%存到银行,这都是聪明人的做法。

当然也不能“一口气吃成胖子”,每个月将大部分收入用来投资或储蓄,日子都艰难得过不下去了,再好的计划也只能中途夭折了。

2.备用金一分都不能少

生活中都会有一些偶然事件发生,可能需要资金来应付,所以备用金一定要纳入计划。最好用活期储蓄来安排备用金,以备不时之需。如果存成定期的,最好能分成不同的数额,这样能保证及时变现。例如有1万元的应急资金,可以分成1000元、2000元、3000元、4000元四笔,这样可以根据事情的大小取不同的金额,又不会损失更多的利息。

3.千万不要上了透支的当

现在的很多信用卡都能透支,这样好像就多了很多可用的钱,直到还钱的时候才知道,透支其实是以高昂的还贷利息为代价的。除非万不得已,正常情况下一定要尽量避免信用透支。

理财小诸葛建议 1.记流水账

如果哪一天有钱进账,或者是花了一大笔钱,一定要在当天晚上记在家里的流水账本上,以便实时记录收支情况。

2.避免浪费

根据具体情况列出下一个月所必需的开支,以备月末与实际支出进行比较。查看一下是否有闲置浪费的现象,是否又因为超市促销或商场打折返券而过量购买食品或日用品,导致大量的积压和浪费。这样下次面对打折就会多了几分定力了。

3.按时储蓄

每个月发工资后马上把至少20%的金额直接从工资折存入银行。这件事一定是发了工资就做,不能丝毫犹豫,否则钱就会日渐见少了。如果两个人的收入足够多,可以把一个人的收入作为家用,另外一个人的全部存起来。

4.适当投资

如果只是储蓄,就存在着回报率低的不足,所以可以做一部分投资用钱赚更多的钱。拿出年收入的20%-30%进行投资,是相对安全的额度。如果你不具备足够的金融知识来防范风险,可以把重点放在国债、基金和保险上。如果你具备足够的知识,又有相当的心理承受能力,那么不妨拿出一部分钱来涉足股市和其他风险高的投资,一般情况下,收益越大,风险越高。

5.购置房产

如果你还住在租来的房子里,应适时地选择合适的位置购置房产,但需要考虑交通成本、子女教育等一系列因素。

6.购买保险

如果条件允许,应为家庭的每一位成员购买相应的保险,如为宝宝购买健康保险和终身保险,在孩子幼小时收费较低,而且获得保障的时间较长。每年的财政计划中可以列支一部分资金来实现这个保障。

7.奖励自己

在一年即将结束的时候,可以根据计划执行情况奖励全家一次外出旅游等,树立理财的信心,享受成功果实,以鼓励明年做的更好。

8.从今天开始就给自己制定一个年度财政计划,赶紧行动吧。

理财高手自测题

1.你们家新的一年收入预期能达到多少?

2.今年要存多少钱?可分最高目标和最低限度来回答。

3.今年进行投资的渠道有哪几个,计划的收益有多少?

4.宝宝需要哪些方面的资金投入?

5.家里需要添置的东西大致有哪些,都在哪个季节购买?

6.你和先生是否需要学习充电,大致需要的资金是多少?

7.日常开支中是否有浪费和重复投资的地方?

8.在年底是否根据计划执行情况给全家和自己一次小小的奖励,奖励额度有多少?

如果你对每个问题都有明确的答案,且第二项到第八项的总额不超过第一项的金额,你就是当之无愧的计划型理财高手,但要想成为真正的理财高手,还必须不折不扣地去实施。到了年底再总结一下自己的行动力。

经典案例

张先生和张太太都有一份较为满意的工作,在生小宝宝前两个人收支从未有过计划,虽然到了月底也剩不下多少钱,但总还够花。生了小宝宝后,开支的地方一天比一天多,家庭的月收入虽已超过6000元,还是常常觉得钱不够花,听了专家的建议后,他们制定了自己的小计划:

1.将上年结存的1万元存成活期存折,作为家里应付紧急情况的备用金。

2.开了零存整取户头,每月存款1000元。

3.设立了自家的小宝宝基金,每月为他存500元,规定只能用于宝宝的教育等方面的开支。

4.现在手中没有足够的资金进行投资,准备第二年用第一年的存款购买国债或基金,等有了一定的基础再进行其他投资。

5.每个月拿出2700元作为家用开支。

6.余下的钱作为额外的储蓄留存下来,并从中拿出一部分在逢年过节时联络亲友,孝敬双方父母。

一年以后,张先生和张太太不仅有了零存整取的1.2万元存款,还额外存了1万元钱,小宝宝也有了自己6000元的专用基金,而且他们并没有因为有了计划而冷落了周围亲朋好友。他们决定第二年开始适当的投资,并进行改进和执行自己的财政计划。

文/叶波、邱莳